সর্বশেষ হালনাগাদ:
ভূমিকা
হবে নাকি Coffee? একটি পেমেন্ট-চালিত প্ল্যাটফর্ম হিসেবে মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ আইন, ২০১২ এবং বাংলাদেশ ফাইন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিট (BFIU)/বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্দেশিকার আলোকে পরিচয় যাচাই (KYC) ও সন্দেহজনক কার্যকলাপ পর্যবেক্ষণ পরিচালনা করে। এই নোটিস ব্যাখ্যা করে কেন, কী এবং কীভাবে।
কেন KYC প্রয়োজন
আমরা সরাসরি ব্যাংক বা মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিস (MFS) প্রোভাইডার নই — সকল পেমেন্ট SSLCommerz, bKash, Nagad ইত্যাদি লাইসেন্সপ্রাপ্ত গেটওয়ে/প্রোভাইডারের মাধ্যমে প্রসেস হয়, যারা নিজেরাই বাংলাদেশ ব্যাংকের AML/CFT নির্দেশিকার আওতায় রয়েছে। তবে একটি মার্চেন্ট-অব-রেকর্ড হিসেবে আমরা ক্রিয়েটরদের পরিচয় যাচাই করি যাতে:
- প্রকৃত ব্যক্তিই অর্থ গ্রহণ করছেন তা নিশ্চিত করা যায়।
- একই ব্যক্তির একাধিক/ভুয়া অ্যাকাউন্ট তৈরি প্রতিরোধ করা যায়।
- মানি লন্ডারিং বা প্রতারণামূলক অর্থ প্রবাহের ঝুঁকি কমানো যায়।
কী তথ্য সংগ্রহ করা হয়
প্রথম উত্তোলনের আগে ক্রিয়েটরদের নিচের তথ্য জমা দিতে হয়:
- জাতীয় পরিচয়পত্র (NID) নম্বর — পুরাতন (১০ ডিজিট) বা স্মার্ট NID (১৭ ডিজিট)।
- NID-এর সামনে ও পেছনের ছবি।
- সেলফি (লাইভনেস/মুখ মিলানোর জন্য)।
ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষা অধ্যাদেশ (PDPO) ২০২৫ অনুযায়ী, NID ও সেলফি একটি “সংরক্ষিত তথ্য” হিসেবে বিবেচিত — জমা দেওয়ার সময় আপনার স্পষ্ট সম্মতি ও সম্মতির সময়/IP রেকর্ড করা হয়। ডকুমেন্ট আমাদের সুরক্ষিত স্টোরেজে সংরক্ষিত থাকে এবং শুধুমাত্র যাচাইয়ের উদ্দেশ্যে অ্যাক্সেস করা হয়।
উত্তোলনের পূর্বশর্ত
KYC যাচাই সম্পন্ন না হলে ওয়ালেট ব্যালেন্স উত্তোলন করা সম্ভব নয় — এটি একটি কঠোর প্রযুক্তিগত বাধা, শুধু নীতিগত শর্ত নয়। অনুমোদনের পর আপনার প্রোফাইলে যাচাইকৃত ব্যাজ প্রদর্শিত হয়।
পর্যবেক্ষণকৃত সন্দেহজনক কার্যকলাপ
আমরা নিচের ধরনের কার্যকলাপের জন্য সতর্ক থাকি এবং প্রয়োজনে তদন্ত/ফান্ড হোল্ড করতে পারি:
- একই ব্যক্তির একাধিক অ্যাকাউন্টের মধ্যে অস্বাভাবিক অর্থ আদান-প্রদান।
- নকল/স্ব-উদ্দেশ্যে গিফট বা সাপোর্ট দিয়ে দ্রুত ওয়ালেট সাইক্লিং।
- স্বল্প সময়ে একাধিক ছোট লেনদেনের মাধ্যমে বড় অঙ্কের অর্থ স্থানান্তর (structuring)।
- জাল বা পরিবর্তিত পরিচয়পত্র জমা দেওয়ার চেষ্টা।
এমন কার্যকলাপের ক্ষেত্রে আমরা সংশ্লিষ্ট অ্যাকাউন্টের পেআউট স্থগিত বা অ্যাকাউন্ট সীমিত করার অধিকার সংরক্ষণ করি — বিস্তারিত শর্তাবলির পেআউট অংশে দেখুন।
বড় অঙ্কের লেনদেন সংক্রান্ত প্রেক্ষাপট
বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী, একদিনে ১০,০০,০০০ টাকা বা তার বেশি অর্থ জমা/উত্তোলন হলে লাইসেন্সপ্রাপ্ত প্রতিষ্ঠানগুলো (ব্যাংক, MFS প্রোভাইডার) BFIU-কে Cash Transaction Report (CTR) দাখিল করতে বাধ্য। আমাদের পেমেন্ট গেটওয়ে পার্টনার (SSLCommerz, bKash, Nagad) এই নিয়মের আওতায় পড়ে — আমরা তাদের সাথে সহযোগিতা করি এবং তাদের কম্প্লায়েন্স অনুরোধে প্রয়োজনীয় তথ্য সরবরাহ করি।
কর্তৃপক্ষের সাথে সহযোগিতা
BFIU, বাংলাদেশ ব্যাংক বা আইন প্রয়োগকারী সংস্থার বৈধ আইনি নির্দেশনায় আমরা প্রয়োজনীয় তথ্য সরবরাহ করতে বাধ্য থাকব।
তথ্য সংরক্ষণ
KYC ডকুমেন্ট ও যাচাই রেকর্ড আইনি ধারণ নীতি অনুযায়ী সংরক্ষিত থাকে। বিস্তারিত আমাদের গোপনীয়তা নীতি-তে দেখুন।
যোগাযোগ
ইমেইল: support@hobenakicoffee.com